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住房公积金贷款业务指南

2018-09-12 16:39:12??浏览次数:

一、贷款对象

按照规定在管理中心正常缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的缴存人,在江西省境内购买、建造、翻建、大修自住住房资金不足时,均可向管理中心申请住房公积金贷款。

二、贷款条件

借款人应同时具备下列条件:

1、具有有效身份证件;

2、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力,且信用良好;

3、借款人及所在单位连续正常缴存住房公积金六个月(含六个月)以上;

4、借款人夫妻双方没有未结清的公积金贷款;

5、公积金贷款用于购买住房的,必须具有合法的购房合同或协议;用于建造、翻建、大修自住住房的,必须有相关规划、土地管理部门的批准文件;用于商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的,转贷借款人必须是房屋所有权人,且已取得不动产权证书;

6、具有符合规定比例的首付款或自有资金;

7、同意按管理中心认可的担保方式进行担保;

8、管理中心和受委托贷款银行规定的其他条件。

注:信用良好是指在借款期间没有连续三期或累计六期(含六期)以上未还款的记录。

三、贷款额度

公积金贷款额度根据借款人所购房屋价值、能力信用等级等情况综合确定,且应同时符合以下规定:

1、公积金贷款额度不超过规定的贷款最高限额。

2、公积金贷款额度不超过住房价款规定的比例。

3、商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的转贷金额不能高于原商业贷款余额。

四、贷款期限

公积金贷款期限视借款人偿还能力和贷款用途合理确定,最长不超过30年,同时不得超过借款人法定退休时间5年,且不超过抵押住房的剩余使用年限。

五、贷款利率

公积金贷款利率按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率和政策执行。

公积金贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,不分段计算;公积金贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整时,于次年的1月1日开始按相应利率档次执行新的利率。

六、贷款程序

(一)申请贷款

符合公积金贷款条件的借款人及共同借款人到受委托贷款银行或管理中心申请贷款,并提供下列材料:

1、个人信用报告;

2、借款人及共同借款人的身份证、户口簿、婚姻状况证明;

3、有效的首付款或自有资金证明;

4、购买、建造、翻建、大修住房的合法合同或有效批准文件:

购买商品房的,提供经房地产管理部门备案的商品房买卖合同。

购买二手房的,提供税收完税证明和江西省增值税普通发票。

商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的,提供不动产权证书和商业贷款的借款合同。

建造、翻建自住住房的,提供国有土地使用权证、政府规划部门的批准文件、工程概预算等。

大修自住住房的,提供国有土地使用权证、房屋所有权证或不动产权证书、房屋安全鉴定证明、工程概预算等。

5、用抵押方式担保的,应提供抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押的证明;

6、管理中心和受委托贷款银行要求提供的其他证件或资料。

(二)贷款审批

管理中心对借款申请人进行资格认定和审查,确定贷款额度、期限等要素,并做出准予贷款或者不准予贷款的决定。

(三)签订借款合同及办理相关贷款手续

经管理中心审核准予贷款的,借款人及共同借款人到受委托贷款银行办理相关贷款手续。

(四)发放贷款

管理中心在贷款具备发放条件后及时发放贷款。用于购买商品房和二手房的,将贷款资金转入售房人指定的账户;用于商业性个人住房贷款转公积金贷款的,将贷款资金转入借款人指定的账户;用于建造、翻建、大修自住住房的,以转账方式将贷款资金支付给施工单位。

七、贷款担保方式

借款人申请公积金贷款必须提供担保。公积金贷款担保的方式有:阶段性保证加抵押、抵押。

八、偿还贷款

借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。偿还贷款本息的方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法:在贷款期内,每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

等额本金还款法:在贷款期内,每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

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